Для открытия счета в иностранной и отечественной валюте, получения до 10% дохода и +0,3% бонусов при дистанционном оформлении рублевого депозита, многие клиенты выбирают «Банк Москвы». Вклады для пенсионеров в 2017 году привлекают клиентов рядом преимуществ:
- Все счета подлежат обязательному страхованию. Порядок, размер и условия страхования депозитов соответствуют требованиям Федерального закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2013.
- Отсутствие требования по выбору стандартных сроков депозита, что позволяет указать индивидуальный период действия договора от 91 до 1095 дней.
- Перечисление процентов: каждый месяц или капитализация. Потребителям предлагается снятие процентов по депозиту в любой день после их перечисления на депозит, или каждый месяц, увеличивая уровень дохода за счет капитализации, при условии сохранения процентов на счету.
- Минимальный порог по суммам и возможность пополнения и автоматического перечисления.
- Возможность размещения средств по специальной программе, без ограничений на снятие денег и отсутствием фиксированных сроков.
Банк Москвы предлагает широкую линейку депозитных программ для пенсионеров, это позволяет выбрать максимально удобный инструмент, исходя из целей вкладчиков:
- При отсутствии свободных средств и необходимости снимать поступления в рублях, оптимальным вариантом станет программа «Текущая пенсионная», позволяющая получать доход вне зависимости от срока размещения средств и расходовать их по мере необходимости.
- Оформляя депозит «Максимальный доход», многие потребители отмечают максимальную выгоду при размещении крупных сбережений под наибольший процент.
- Наличие вероятности того, что однажды появится необходимость снять деньги, предусмотрена по вкладу «Максимальный рост».
«Максимальный доход»
Для открытия депозита требуется предоставить пенсионное удостоверение. Счет доступен в 3 типах валюты: руб., долл. и евро. Подать заявку можно через интернет-банкинг или подразделение. Депозит предназначен для приумножения средств.
Основные параметры:
- Мин. сумма - от 1 тыс. руб., 100 долл. и 100 Евро.
- Максимальная сумма - до 1,5 млн. руб., 75 тыс. долл. и 75 тыс. евро.
- Срок депозита - от 3 месяцев до 3 лет.
- Пополнение счета - нет.
- Расход средств - не предусмотрен, за исключением начисленного дохода по процентам.
- Капитализация - да.
- Начисление процентов - раз в месяц, путем увеличения суммы депозита или перечисления на счет/карточку. Проценты доступны для расхода в удобное для клиента время.
Ставки
- Руб. - до 8,46%.
- Долл. - до 1,61%.
- Евро - 0,01%.
- Руб. - до 8,14%.
- Долл. - до 1,61%.
- Евро - 0,01%.
Как начисляются и выплачиваются проценты? Срок депозита варьирует от 3 месяцев до 3 лет. Добавленные к сумме депозита проценты доступны для расхода в любой день на период действия депозита. Проценты перечисляются раз в месяц на счет депозита, но за клиентами остается право оформления перевода процентов на другой счет/карточку.
Продление срока действия договора. Автопролонгация депозита проводится не более 5 раз, дальнейшее продление счета проводится на условиях программы «До востребования».
Досрочное снятие средств. На выгодных условиях через 181 день после зачисления суммы депозита. Проценты выплачиваются по ставке, равной 60% от той, что указана в договоре. В случае досрочного расторжения депозита с 1 по 180 день, выплата процентов проводится по ставке «До востребования».
«Максимальный комфорт»
Программа комфортного управления деньгами:
Основные параметры:
- Мин. сумма - от 1 000 руб., 100 долл. и 100 Евро. При внесении первого взноса в рамках минимальных параметров, неснижаемый остаток - 30 тыс. руб./ 1000 долл./ 1000 евро. По остальным суммам первичный взнос сопоставим с неснижаемым остатком.
- Макс. сумма - до 30 млн. руб., 1 млн. долл. и 1 млн. евро. При увеличении суммы проценты начисляются по ставке ½ от предусмотренной по договору.
- Действие договора - от 90 до 1095 дней.
- Дополнительные зачисления средств - да, в любом объеме.
- Расход средств - да, с сохранением неснижаемого остатка.
- Капитализация процентов - каждый месяц.
- Перечисление % - раз в месяц.
Доход от процентов
При дистанционном открытии счета:
- Руб. - до 7,55%.
- Долл. - до 0,6%.
- Евро - 0,01%.
При оформлении депозита в офисе:
- Руб. - до 7,23 %.
- Долл. - до 0,6%.
- Евро - 0,01%.
Привилегии:
Свободное распоряжение деньгами до размера неснижаемого остатка.
Дополнительные зачисления без лимита по сумме и срокам.
Повышение ставок с увеличением неснижаемого остатка.
Продление договора на действующих условиях до 5 раз, следующая автопролонгация по ставке «До востребования».
«Максимальный рост»
Депозит для сохранения сбережений с повышением дохода от процентов за счет пополнения.
Основные параметры:
- Нижний порог - от 1 000 руб., 100 долл. и 100 Евро. При зачислении мин. суммы первого взноса размер неснижаемого остатка - 30 тыс. руб./ 1000 долл./1000 €. По остальным суммам первый взнос равен размеру неснижаемого остатка.
- Верхний порог - до 100 млн. руб., 3 млн. долл. и 3 млн. евро. При увеличении суммы проценты начисляются по ставке ½ от предусмотренной по договору.
- Сроки - от 91 до 1095 дней.
- Пополнение счета - да, без ограничений.
- Расход средств - однократно до размера неснижаемого остатка после 6 мес. действия договора.
- Капитализация - раз в месяц.
- Доход по ставкам начисляется каждый месяц. Клиентам предоставляется выбор: увеличения суммы депозита или перевода денег на другой счет/карту. Проценты доступны для расхода в удобное для клиента время.
Проценты
При дистанционном открытии счета:
- Руб. - до 7,98%.
- Долл. - до 1,31%.
- Евро - 0,01%.
При оформлении депозита в офисе:
- Руб. - до 7,66 %.
- Долл. - до 1,31%.
- Евро - 0,01%.
Основные плюсы:
- Отсутствие ограничений по пополнению.
- Увеличение дохода за счет пополнения и капитализации.
- Повышение ставок за счет дополнительных взносов и начисленных процентов.
- Разовое снятие части денег.
Автопролонгация депозита до 5 раз, дальнейшее продление счета по ставке «До востребования».
«Текущий пенсионный»
Спецпредложение для начисления процентов на все денежные поступления:
- Проценты - до 4%.
- Лимит по сумме - не установлен.
- Сроки - бессрочные.
- Капитализация - поквартально.
- Пополнения - не лимитированы.
- Расход - не лимитирован.
- Перечисление % - раз в 3 месяца.
Ставки по депозиту начисляются за каждый день размещения средств.
«Накопительный счет»
Удобный вариант для приумножения денег и получения дохода от размещения:
Основные параметры:
- Процентные начисления - до 5%.
- Неснижаемый остаток - нет.
- Действие договора - бессрочное.
- Капитализация - каждый месяц.
- Дополнительные зачисления - без ограничений.
- Расход - на любую сумму.
- Перечисление % - каждый месяц.
Ставки:
- Начисления к сумме до 30 тыс. руб. - 3,5%.
- От 30 тыс. до 300 тыс. руб. - 4%.
- От 300 тыс. до 600 тыс. руб. - 4,5%.
- От 600 тыс. руб. - 5%.
Начисление процентов на ежедневный остаток - 0,1%.
Положительные характеристики депозита:
- Бесплатное оформление и обслуживание вклада.
- Минимальная сумма для пополнения - нет.
- Свободное распоряжение средствами.
Проценты начисляются на ежедневный и минимальный остаток, с капитализацией.
Акционное предложение - депозит «Сезонный»
Основная информация:
- Размер ставок - до 10%.
- При досрочном снятии средств - 7,5%.
- Мин. сумма - 100 тыс. руб.
- Макс. сумма - 30 млн. руб.
- Сроки - 400 дней.
- Капитализация - раз в 100 дней.
- Дополнительные взносы - нет.
- Расход - нет.
- Перечисление % - по завершению срока договора.
- Пролонгация депозита по ставке «До востребования».
Порядок расчета дохода:
- До 100 дней - 10%.
- До 200 дней - 7,5%.
- До 300 дней - 7,5%.
- До 400 дней - 7,5%.
Привлекательные моменты:
Высокий уровень дохода с 1-го дня.
Защита сбережений госбанком.
Досрочное снятие средств по ставке 7,50% в год.
Открытие депозита
Поэтапная инструкция по открытию счета в подразделении банка:
- Обращение к сотрудникам банка, консультирующим по возникшим вопросам.
- Предоставление паспорта и пенсионного удостоверения.
- Выбор подходящего депозита.
- Заключение договора и зачисление денег на счет через кассу.
Оформление депозита через устройство самообслуживания включает ряд этапов:
- Пополнение карточки на заданную сумму (с помощью банкомата, интернет-банкинга или кассу).
- Выбор команду «Вклады» в терминале.
- Указание доступного депозита и переход по кнопке «Далее».
- Следование инструкции по зачислению денег на счет.
Через интернет-банкинг:
- Получение в подразделении БМ данных для перехода в интернет-банкинг.
- Открытие личного аккаунта или https://online.bm.ru.
- Ввод полученного логина и пароля, подтверждение входа кодом из СМС.
- Переход на закладку «Депозиты и вклады», зачисление средств.
- Выбор подходящего счета и соглашение с условиями.
- Следование инструкции по зачислению денег на счет с карточки или другого р/с.
Как увеличить ставки?
Для получения максимального дохода по депозитам рекомендуется использовать одну из возможностей:
- Подать заявку на оформление пополняемого депозита (например, «Максимальный рост») или накопительного счета, предусматривающего рост ставок исходя из инвестируемых сумм, и периодически зачислять средства.
- Оформить счет с капитализацией процентных начислений, что позволит увеличить эффективную ставку.
- Воспользоваться услугой дистанционного открытия счета – с помощью интернет-банкинга или устройств самообслуживания, что позволит получить бонусные начисления: +0,3 п.п. для рублевого вклада и +0,1 для валютного депозита.
- Стать «надежным» клиентом банка (перевести пенсию или з/п).
По премиальным депозитам начисляются повышенные ставки (в рамках обслуживания VIP-клиентов).
Как рассчитать доход от процентов?
За сохранение и право использования клиентских средств банк берет на себя обязательство выплачивать процентные начисления. ЦБ РФ регламентирует требование по ежедневному начислению процентов. А параметры и сроки перечисления дохода определяется договором, созданным на условиях кредитной организации.
Исходя от схемы начисления процентов, различают варианты с капитализацией и без нее. В первом случае проценты увеличивают основную сумму депозита с определенной периодичностью - каждый месяц или квартал. Вместе с увеличением тела вклада повышается размер вознаграждения, но размер ставок остается прежним. Общий уровень дохода по депозитному счету увеличивается.
Так, исходя от варианта зачисления ставок, при одинаковых процентах, сумме и сроках действия начисляется разный уровень дохода.
