Кредит наличными ВТБ 24: условия и особенности оформления

На сегодня в нашей стране зарегистрировано свыше 600 кредитных организаций. Человеку, решившему оформить потребительский кредит, очень просто растеряться перед выбором — куда обратиться, чтобы не прогадать? Эта статья поможет внести ясность, поведав об одном из самых надежных и лояльных банков.

Почему люди доверяют ВТБ 24?

ПАО ВТБ 24 входит в число значительных коммерческих кредитных организаций. На февраль 2017 года занимает 4 строчку всероссийского банковского рейтинга, уступая Сбербанку, ВТБ, Банку Москвы и Газпромбанку. Активы составляют свыше 3 миллиардов рублей. Под его началом более тысячи операционных и дополнительных офисов и филиалов по всей стране. Единственным его акционером является ПАО ВТБ.

Официальной датой регистрации организации считают 1 августа 2005 года, когда выкупленный Внешторгбанком (ВТБ) при участии Банка России КБ «Гута-Банк» был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Чуть больше года спустя, в результате ребрендинга всей корпорации ВТБ, он стал именоваться ЗАО Банк ВТБ 24. Далее к банку были присоединены ТрансКредитБанк, Бежица (нынешний Лето Банк), розничная группа ВТБ Северо-Запад. У него имеется дочерняя организация — Почта Банк (2016).

Специализация банка, как гласит официальный сайт, – обслуживание физлиц и малого бизнеса (депозиты, кредиты, банковские карты, расчетно-кассовое обслуживание).

По объему вкладов и кредитов он уступает только Сбербанку. Также ВТБ 24 активно участвует и в госпрограммах льготного субсидирования ипотеки в новостройках.

Кредитные программы банка: особенности и преимущества

ВТБ 24 предоставляет ипотеку, автокредиты, потребительские и кредитные карты. Преимущества оформления кредита именно в этом банке таковы:

• Процентная ставка – одна из наиболее привлекательных среди предложений всех российских кредитных организаций на этот год;
• Низкий процент ставки доступен, в том числе, и для займов без поручителей (сумма ссуды до 3 млн);
• Отсутствие комиссии за предоставление кредита;
• Большое число способов подачи заявки и погашения займа;
• Минимальный набор документов;
• Удобный график погашения;
• Бонусы зарплатным клиентам;
• Максимальный возраст заёмщика – 70 лет;
• Льготные условия для пенсионеров.

В качестве недостатков назовем следующие:

• Нет возможности взять кредит на сумму менее 100 тыс.;
• Велика вероятность отказа клиентам с негативной кредитной историей;
• Займы не выдаются без предоставления справки о доходах.

На сегодня в банке доступны три программы кредита наличными частным лицам:

Совет! Онлайн-калькулятор на сайте банка поможет рассчитать выплаты конкретно по вашим условиям.

Условия предоставления кредита физическим лицам

Их всего два: вы обязательно должны быть гражданином РФ и иметь безвременную регистрацию в том регионе, где находится отделение, в которое вы обратились.

Дополнительные требования к заемщику

Чтобы вашу заявку стопроцентно одобрили, вы должны обладать как можно большим набором характеристик из этого списка:

Необходимый пакет документов

Для оформления кредитного договора вам нужно подготовить следующий набор документации:

• Паспорт гражданина России.
• Справка о доходах – 2НДФЛ или составленная по образцу банка. Она обязательно должна быть заверена печатью и подписью вашего работодателя.
• Страховое свидетельство СНИЛС.
• Если вы планируете оформить кредит свыше 500 тыс рублей, то будет необходима заверенная отделом кадров организации, где вы работаете, бумажная копия вашей трудовой книжки или договора.

Важно! «Зарплатным клиентам» достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.

Страховка

Как и в любом другом банке заключение договора о страховании здесь является «принудительно-добровольным». Но не стоит к нему относиться негативно заранее. Он оформляется для того, чтобы вы смогли гарантированно выплатить всю сумму своего кредита. Если в результате несчастного случая или серьезного заболевания вы не сможете это сделать, страховая компания погасит ваш долг перед кредитной организацией.

Оформить страховку вы можете при заключении договора по кредитованию и так же выплачивать ее сумму в рассрочку ежемесячно вместе с главным платежом. Период страхования полностью совпадает со сроком действия кредитного договора. Для вашего удобства взаимоотношения со страховой компанией возьмет на себя банк.

На сегодняшний день ВТБ 24 предоставляет выбор из трех программ с разным набором страхования рисков:

Если ваше «за» перевесило в сторону этого банка, то вам в дальнейшем пригодятся эти небольшие инструкции.

Как оформить потребительский кредит?

Для этого достаточно лишь подать заявку одним из этих способов:

• Обратиться в отделение банка с пакетом необходимых документов. После регистрации заявки специалист озвучит предварительное решение по ней.
• Подать заявку по телефону через менеджеров Центра телефонного обслуживания.
• Оформить онлайн-заявку на официальном сайте.

Получение кредита

Клиентам с зарплатными картами подача заявки и получение кредита могут быть произведены за один визит в отделение. Остальным заемщикам-физическим лицам решение сообщается через 1-3 рабочих дня. Клиента уведомляют о нем звонком или СМС-сообщением.

• Если вы подали дистанционную заявку, то после новости о ее одобрении вам следует обратиться в офис банка, взяв с собой все требующиеся документы.
• Если заявка была оформлена в отделении, то деньги будут перечислены на ваш лицевой счет автоматически, спустя трое суток с утверждения положительного решения.

Для справки! При оформлении кредита заключается Договор комплексного обслуживания счета и Базовый пакет услуг.

Погашение кредита в ВТБ 24

Вместе с кредитным договором вам выдадут на руки и график погашения кредита и уплаты процентов. Таким образом, ежемесячно вы будете платить сумму, которая объединяет в себе эти две позиции. Важно внести платеж до 19 часов того дня, который отмечен в графике, иначе он будет считаться просроченным.

В ВТБ 24 предусмотрены такие удобные услуги, как Кредитные каникулы и Льготный платеж:

• Первая услуга (Кредитные каникулы ) дает вам право пропустить один ежемесячный платеж, сумма которого прибавится к следующему, а срок кредитного договора вырастет на один месяц. Эта опция доступна не ранее, чем через полгода после оформления кредита и не позже, чем за 3 месяца до окончания выплат.
• Льготный платеж позволяет снизить размер первых трех платежей до суммы, которой является ваша процентная ставка. Кстати, услуга предоставляется абсолютно бесплатно.

Досрочное погашение кредита

Также ваш кредитный договор можно частично погасить досрочно. Вам нужно известить о таком решении офис по телефону и написать заявление. Это можно сделать в любой рабочий день, кроме последнего перед полным погашением по плану.

Банк предоставляет два варианта использования досрочных выплат:

1. уменьшение ежемесячного платежа;
2. сокращение срока договора. На сайте есть удобный калькулятор, где вы можете произвести расчет частичного досрочного погашения.

Способы погашения

Существует масса способов внесения платежа и вы без проблем можете выбрать для себя тот, который вам наиболее удобен:

• Сервисы ВТБ24: оплатить наличными в отделении, через банкомат (при заключении договора вы можете оформить банковскую карту для таких платежей), через виртуальную систему ВТБ-Онлайн (возможно настроить автоплатеж).
• Сервис «Золотая корона» , насчитывающий около десятка тысяч точек обслуживания, находящихся, в том числе в пунктах продаж МТС, Билайна, Евросети. Важно взять с собой паспорт, номер лицевого счета или карты. Совет! Обязательно сохраняйте чек (взимается комиссия).
• Пункты «Почты России» : можно оплатить с комиссией любой рублевый кредит ВТБ 24. Если вы выбрали этот способ оплаты, предварительно возьмите в отделении банка бланк почтового перевода. Сохраняйте квитанцию об оплате.
• Автоматическое списание с карты у «зарплатных клиентов» ВТБ 24.
• Переводом с карты другого банка.